三年被罚超1亿！AMC这类业务碰不得-广东杰律律师事务所,深圳律师,专治各种老赖

3年被罚8615万监管严查非金不良

非金不良资产指资产管理公司收购的非金融企业而非银行等金融机构的不良资产。不仅包括:

金融机构的商业债权，也包括衍生的债权、实物、股权和其他不良资产，以及各类可变现净值低于初始成本的债券、股票；净资产低于企业实收资本的各类股权；低于企业初始获取价格的各类知识产权；低于初始获取价格的土地使用权、收费权等各类权益类不良资产。

为推进资产管理公司向商业化转型，2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。

以往金融机构的不良资产可以保证债权的真实性，银行等金融机构的操作规范，仅以原贷款合同为依据，加上银行等金融机构发行的不良资产证明书，就可以确认是金融类不良资产比较容易确认权利。

相比之下非金不良就存在着债权确权难度较高存在虚构债权的风险；投向集中度高易引发集中度风险；信息披露不完善存在利用同笔债权或同一交易背景重复融资的隐患。

由于非金不良风险大，AMC经营过程中又必须风险自担，所以这类业务容易造成AMC自身的经营风险和内生不良，企业风险向AMC传导。

一直以来，非金不良都是AMC的主营业务，也成为其对企业融资放贷的主要通道。

四大AMC非金不良业务占比

尽管2020年之后，信达、华融对非金不良中的地产板块进行了压降，但目前依然占比在50%左右。

2019年，中央审计署进驻20多家地方AMC后指出，全部存在偏离主业违规对外融资的问题，其中151.07亿元形成不良或逾期。

风险大，业务多，因此非金不良成为监管层紧盯的业务类型。

2022年5月，华融贵州分公司因非金不良资产收购业务收购资产的风险未真实从出让方转移被贵州银监局处罚30万；

2022年1月，长城资产广东分公司因非金融机构不良资产收购前调查不尽职、为银行非洁净转让信贷资产提供通道等被广东银监局处罚90万。

2020年银保监对AMC开出的最大一个罚单中，长城资产因16项违规被处罚4690万，其中就包含违规办理保理业务变相收购非金融机构非不良资产。

我们梳理了2019年至2022年8月的监管处罚决定中，四大AMC累计被罚款10147万元，其中涉及非金不良的有12张罚单，共计8615万元。

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